Quais as diferenças entre a Fiança Bancária e o Seguro Garantia ?

Conheça quais são as diferenças entre a Fiança Bancária e o Seguro Garantia, e descubra a melhor opção de caução para sua empresa.
Uma das dúvidas mais comuns de nossos clientes é saber qual é a forma de caução mais vantajosa para suas empresas, se a Fiança Bancária ou se o Seguro Garantia de Obrigações Contratuais. Vale destacar que a Appunto Corretora de Seguros trabalha com ambas formas de caução (Seguro Garantia e Fiança Bancária) o que nos permite indicar a que possui a melhor relação custo benefício.
Fator de Análise |
Fiança Bancária |
Seguro Fiança |
Partes Envolvidas | Banco (fiador) + Afiançado (contratado) + Credor (contratante | Seguradora (garantidor) + Tomador (contratado) + Segurado (contratante) |
Principal Característica | É uma obrigação de pagar- No caso de descumprimento o Fiador paga a quantia negociada na caução, e não se preocupa com a finalização do contrato. | É uma obrigação de fazer – No caso de descumprimento a Seguradora tentará realizar o contrato e somente em último caso fará o pagamento da quantia negociada na caução. |
Onde é mais utilizado ? | Em contratos de onde o objetivo é o pagamento de uma obrigação | Em contratos onde o objetivo é executar algo em determinado tempo e por determinado custo. |
O que é Analisado? | O banco considera exclusivamente a capacidade econômica e financeira da empresa – capacidade da empresa em poder ressarci-lo em caso de inadimplência contratual. | A Seguradora analisa não só os aspectos econômicos e financeiros da empresa, mas também sua capacidade de saber e poder fazer o objeto do contrato. |
Prazos de vigência | Em geral a carta de Fiança bancária é adquirida por 360 dias e admite renovação. | É contratado pelo tempo que durar o contrato até limites de 5 anos, e admite renovação. |
Exige garantias ? | Sim através de nota promissória, títulos, investimentos, hipoteca ou alienação fiduciária, além de seguro dos bens dados em garantia | Não exige garantias |
Rapidez para conseguir aprovação do crédito | Para análise dos documentos e cumprimento de exigência demanda de 10 a 15 dias de tempo. | Em função do perfil da empresa, existe crédito aprovado em várias seguradoras e a emissão pode levar de 1 a 3 dias (transito de documentos). |
Custo de emissão | Em geral situa-se entre 3% e 5 %, dependendo das garantias que a empresa oferecer. | Mais baixo que a fiança bancária gira em torno de 0,5% a 3,5%, dependendo dos fatores de risco da empresa. |
Compromete limites de crédito/ capital de Giro da empresa ? | Sim, o valor da carta de fiança é abatido do limite de crédito/capital de giro que a empresa possui junto ao banco. | Não possui relação. |
Encargos financeiros | Comissão antecipada sobre o valor da fiança e juros | Comissão sobre o valor da garantia. |
É viável para grandes valores ? | A garantia é feita por uma única instituição financeira e em caso de alto valor de garantia serão exigidas garantias proporcionais. O Aval é somente do banco emissor. | A garantia é feita por uma ou mais seguradoras e resseguradoras, podendo garantir grandes valores sem problema de liquidez. O Aval é do mercado segurador. |
É aceito para licitações públicas leis 8666/93 e 8883/94 | Sim | Sim |